En la actualidad, tanto particulares como empresas pueden atravesar dificultades económicas. En muchos casos, esto lleva a buscar apoyo financiero a través de un banco. Pero, ¿qué pasa si la entidad rechaza tu solicitud o no cumples con sus requisitos?
Ante esta situación, una alternativa viable es optar por un préstamo con garantía de inmueble.
Este tipo de crédito puede ser una solución adecuada si necesitas liquidez y no tienes acceso a la financiación bancaria tradicional. Si quieres saber en qué consiste, cómo funciona y si es la opción adecuada para ti, te invitamos a leer este artículo completo.
Préstamo con garantía de inmueble: una solución real cuando el banco no responde
Si estás pensando en solicitar un préstamo, seguramente te interesa conocer todas tus opciones y entender cómo funciona cada una. En esta ocasión, nos centraremos en el préstamo con garantía hipotecaria, una forma de financiación en la que puedes usar una vivienda o local como aval.
Es importante aclarar que no es lo mismo un préstamo con garantía de inmueble que una hipoteca tradicional. La diferencia principal es que, mientras la hipoteca se utiliza para adquirir una propiedad (que sirve como garantía del préstamo), el préstamo con garantía hipotecaria permite convertir una propiedad ya en tu poder en liquidez, sin necesidad de justificar su destino.
Por ejemplo, este tipo de préstamo puede ser ideal para reunificar deudas, invertir en un proyecto personal, financiar reformas, o afrontar gastos urgentes.
Otra diferencia clave es que este producto no es ofrecido por bancos, sino por empresas de capital privado como Capital Prestamo, lo que facilita el acceso incluso a quienes tienen un perfil crediticio no apto para entidades financieras tradicionales.
¿Quién puede solicitar un préstamo con garantía de inmueble?
Una de las ventajas de este tipo de financiación es que está disponible tanto para particulares como para empresas.
- Particulares suelen utilizar este préstamo para pagar deudas, reformar viviendas, financiar estudios, adquirir vehículos, o simplemente para disponer de liquidez inmediata.
- Empresas lo usan para iniciar nuevos proyectos, ampliar operaciones, comprar maquinaria o contratar personal. Gracias a los altos importes disponibles, también es una herramienta útil para saldar deudas con proveedores o financiar inversión inmobiliaria.
De hecho, es una opción cada vez más demandada en el sector, especialmente para proyectos de promoción inmobiliaria, donde se utilizan préstamos promotor respaldados por garantías hipotecarias.
Requisitos para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria
A diferencia de los préstamos bancarios, los requisitos son mucho más accesibles:
- Ser mayor de 18 años y tener residencia legal en España.
- Ser propietario de un inmueble (vivienda o local), libre de cargas o con una hipoteca mínima.
- Disponer de ingresos estables y demostrables.
- Presentar el DNI vigente.
Claves del préstamo con garantía de inmueble
Aquí te resumimos por qué este tipo de financiación puede ser una excelente opción:
🟨 Importes más elevados
Al usar un inmueble como aval, puedes acceder a cantidades mayores de dinero.
Por ejemplo, Capital Prestamo ofrece financiación de hasta el 30% del valor de tasación de la propiedad presentada como garantía.
🟨 Plazos de devolución flexibles
- Particulares pueden devolver el préstamo en plazos de hasta 20 años, con cuotas accesibles.
- Empresas pueden acordar devoluciones de entre 1 y 5 años, según sus necesidades.
🟨 Sin importar ASNEF o RAI
Este préstamo está disponible incluso si estás en listas de morosidad como ASNEF o RAI. Al contar con una garantía real, tu historial crediticio no es un obstáculo.
¿Cuándo conviene solicitar este tipo de préstamo?
Los casos más comunes incluyen:
- Reunificación de deudas
- Aceptación de una herencia
- Cancelación de embargos
- Negativa de financiación bancaria
En cualquiera de estas situaciones, un préstamo con garantía de inmueble puede ser la solución más rápida y efectiva.
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