ASNEF representa uno de los principales obstáculos para muchas personas en España que han tenido dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras. Este fichero recopila los datos de quienes tienen pagos pendientes, ya sea con entidades bancarias, compañías de servicios o comercios. Si estás en esta situación, es probable que ya te hayas preguntado: “¿Cómo puedo conseguir un préstamo estando en ASNEF?”
La buena noticia es que, aunque estar en una lista de morosos complica las cosas, existen alternativas reales para acceder a financiación. En este artículo te mostramos tres opciones que podrías considerar según tu perfil y necesidades. ¡Vamos a verlas!
Si te encuentras pensando “estoy en ASNEF y necesito un préstamo” y no sabes por dónde empezar, lo primero que debes entender es lo que implica solicitar financiación teniendo deudas pendientes. En España, acceder a un crédito ya es un proceso exigente, y estar incluido en un fichero de morosos como ASNEF lo complica aún más.
Si acudes a un banco y le comentas a tu asesor que estás en ASNEF y necesitas un préstamo, lo más probable es que rechacen tu solicitud. ¿La razón? Para cualquier entidad financiera es fundamental asegurarse de que sus clientes podrán devolver el dinero prestado.
En este contexto, tener un historial crediticio negativo y aparecer en registros como ASNEF, RAI u otros similares, representa un riesgo alto de impago. Por eso, en lugar de aprobar directamente el préstamo, es habitual que te pidan garantías adicionales, como contar con un avalista.
3 opciones de préstamo con ASNEF
Si estás pensando “estoy en ASNEF y necesito un préstamo”, debes saber que aunque los bancos tradicionales probablemente no aprueben tu solicitud, existen alternativas reales que podrían ayudarte. A continuación, te presentamos tres opciones que puedes considerar:
1. Microcréditos
Una de las primeras opciones cuando estás en ASNEF y necesitas un préstamo es solicitar un microcrédito. Estos productos se caracterizan por su rapidez de aprobación y pocos requisitos. En muchos casos, no se toma en cuenta si estás incluido en ficheros de morosidad como ASNEF.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que el importe que puedes recibir es limitado, precisamente por el riesgo que representa tu situación crediticia. En España, los microcréditos suelen usarse para cubrir gastos puntuales o emergencias pequeñas.
Por ejemplo, si entraste en ASNEF por una deuda menor (como 50 €), podrías usar un microcrédito para saldar esa deuda y solicitar la eliminación de tu nombre del fichero. Eso sí, estos préstamos tienen plazos de devolución muy cortos, generalmente no superiores a 30 días, por lo que si no puedes pagarlo a tiempo, volverías a incurrir en impagos y podrías regresar a ASNEF.
2. Préstamos personales
Otra alternativa cuando estás en ASNEF y necesitas un préstamo son los créditos personales. Ofrecen cantidades mayores que los microcréditos y plazos más amplios para devolver el dinero, por lo que pueden ser una mejor opción si enfrentas gastos importantes.
No obstante, tu inclusión en ASNEF puede ser un obstáculo para conseguir este tipo de financiación en bancos. En caso de que te lo concedan, es muy probable que te soliciten un avalista, es decir, alguien que se comprometa a pagar la deuda si tú no puedes hacerlo.
Además, al ser considerado un perfil de riesgo, es común que te apliquen condiciones más exigentes, como intereses elevados o plazos menos flexibles.
3. Préstamos con garantía hipotecaria
Una opción cada vez más valorada por quienes necesitan un préstamo estando en ASNEF es la garantía hipotecaria. En este caso, puedes usar tu vivienda como respaldo para conseguir financiación.
Este tipo de préstamos son ofrecidos por entidades de capital privado como Capital Prestamo. Su principal ventaja es que permiten acceder a importes elevados —desde 15.000 € hasta 1.000.000 €— con plazos de devolución de hasta 20 años.
Otra ventaja importante es que empresas como Capital Prestamo no consideran excluyente estar en ASNEF o tener un historial crediticio negativo. Al ofrecer tu casa o local como garantía, proporcionas la seguridad necesaria para que la financiación sea viable, sin necesidad de avalistas.
Además, puedes utilizar el dinero no solo para saldar deudas, sino también para otros fines sin necesidad de justificarlo. En resumen, si estás en ASNEF y necesitas un préstamo, la garantía hipotecaria puede ser una de las opciones más seguras y efectivas.
¿Por qué es importante salir de ASNEF?
Ahora que conoces tus opciones si estás en ASNEF y necesitas financiación, tal vez te preguntes por qué es tan importante salir de este fichero.
En primer lugar, estar fuera de ASNEF te abre la puerta a productos financieros como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos en mejores condiciones. Además, dejar de figurar en una lista de morosos reduce la presión psicológica que conlleva tener deudas pendientes, ayudándote a recuperar la tranquilidad.
Finalmente, salir de ASNEF también representa una oportunidad para reorganizar tus finanzas personales, aprender de los errores del pasado y tomar decisiones más responsables en el futuro.