Al contratar una hipoteca, es fundamental cumplir puntualmente con los pagos para evitar una posible ejecución hipotecaria, que podría poner en riesgo la propiedad de tu vivienda. Por eso, es crucial que sepas qué pasos tomar para frenar un desahucio a tiempo.
La buena noticia es que existen varias alternativas para evitar la pérdida de tu casa y recuperar el control de tus finanzas. Si quieres conocer todas las opciones disponibles, sigue leyendo este blog hasta el final.
¿Qué es un desahucio y cómo frenarlo?
Antes de hablar sobre tus opciones para frenar un desahucio, es importante entender qué significa este proceso. De forma sencilla, el desahucio es la fase final de una ejecución hipotecaria: cuando un juez autoriza que el banco te desaloje de tu vivienda por incumplimiento de pago.
En ese momento, pierdes el derecho a usar y habitar la propiedad.
Este procedimiento sigue una serie de pasos establecidos por la ley. El primero es una reclamación extrajudicial: el banco te envía una notificación solicitando el pago de las cuotas impagadas. Si no respondes dentro del plazo estipulado en tu contrato hipotecario, se inicia el proceso judicial con la demanda de ejecución hipotecaria.
Posteriormente, el juez te informará oficialmente de la demanda y del plazo legal que tienes para pagar la deuda u oponerte. Si no actúas, la vivienda pasa a subasta o adjudicación directa, y el siguiente paso será el desahucio.
¿Cuándo se produce un desahucio?
Según la Ley 5/2019, de 15 de marzo, se pueden iniciar acciones legales tras ciertos niveles de impago:
- En la primera mitad del préstamo: si acumulas 12 cuotas impagadas (seguidas o no) y la deuda alcanza al menos el 3% del importe concedido.
- En la segunda mitad del préstamo: si dejas de pagar al menos 15 cuotas (seguidas o no) y la deuda equivale al 7% o más del capital recibido.
Aunque hayas firmado tu hipoteca antes de la entrada en vigor de esta ley, sus condiciones siguen aplicándose.
Opciones para frenar un desahucio
Con esta información en mente, veamos tres estrategias efectivas para evitar el desahucio y retomar el control financiero.
1. Renegociar tu hipoteca
Si el banco te notifica el impago, la forma más directa de evitar el desahucio es pagar la deuda antes de que se subaste la vivienda. Pero si no puedes cubrir el importe de inmediato, hay alternativas que puedes plantear a tu entidad bancaria:
- Extender el plazo de amortización: alargar el tiempo de pago reduce la cuota mensual, aunque terminarás pagando más intereses.
- Reunificar deudas: juntar todas tus deudas en un solo préstamo con una única cuota, generalmente más baja.
- Solicitar una carencia hipotecaria: permite suspender temporalmente el pago de las cuotas, dándote un respiro financiero.
2. Préstamo de garantía hipotecaria
Este tipo de financiación permite usar tu vivienda como garantía para obtener liquidez inmediata. Una opción eficaz si necesitas saldar tus deudas antes de que avance el proceso legal.
Empresas como Capital Préstamo ofrecen este producto, con importes desde 15.000 € hasta 1.000.000 €, y plazos de devolución de hasta 20 años. Es importante que la deuda aún no sea demasiado elevada para que esta opción sea viable.
3. Opción a compra
Otra alternativa para frenar un desahucio es la opción a compra. Consiste en ceder a una empresa el derecho a adquirir tu casa por un precio fijado en un contrato, a cambio de recibir una cantidad de dinero anticipada.
Este mecanismo puede darte el margen económico necesario para evitar la ejecución hipotecaria. Para asesoramiento especializado sobre esta opción, puedes contactar con Vern Properties.
¿Cómo elegir la mejor opción?
La elección depende de tu situación actual. Si puedes pagar la deuda, hazlo cuanto antes para evitar mayores consecuencias. Si no, intenta renegociar con tu banco. Y si eso no es posible, considera un préstamo con garantía hipotecaria o la opción a compra.
Evalúa tus posibilidades con realismo y elige la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades. Si deseas asesoría profesional sobre préstamos con garantía hipotecaria, completa este formulario y nos pondremos en contacto contigo en menos de 24 horas.