En 2024, estar en ASNEF sigue siendo un obstáculo importante para muchos españoles, y con razón. Formar parte de una lista de morosos reduce considerablemente las posibilidades de acceder a financiación, ya que la mayoría de bancos y concesionarios optan por no asumir riesgos.
No obstante, estar en ASNEF no significa que financiar un coche con ingresos de nómina y pensión sea imposible. Existen alternativas reales que te permiten seguir adelante con la compra de tu vehículo sin tener que aplazarla indefinidamente. En este blog te contamos todo lo que necesitas saber.
Financiar un coche consiste básicamente en solicitar un préstamo por el valor del vehículo para poder adquirirlo, comprometiéndote a devolverlo en cuotas mensuales. Como con cualquier otro tipo de crédito, esto implica pagar intereses y cumplir con ciertas condiciones establecidas por la entidad financiera.
Ahora bien, aunque es posible financiar un coche contando con ingresos de nómina y pensión estando en ASNEF, debes saber que no es un proceso sencillo. Si planeas acudir a un banco tradicional, lo más probable es que rechacen tu solicitud por figurar en una lista de morosos.
Cuando una entidad financiera evalúa una solicitud de préstamo, analiza varios factores clave: tu historial crediticio, tu nivel de ingresos, tu capacidad de endeudamiento y, especialmente, si tu nombre aparece en registros de impagos como ASNEF.
En cualquiera de los casos anteriores, financiar un coche con nómina y pensión estando en ASNEF es una tarea complicada. Si logras obtener financiación, lo más probable es que te soliciten un avalista que se haga responsable del pago en caso de que tú no puedas asumirlo.
Por otro lado, al tratarse de un banco tradicional, las condiciones pueden ser poco favorables debido a tu situación. Es común que impongan intereses más altos y una menor flexibilidad en los términos.
¿Es posible financiar un coche estando en ASNEF?
Como explicamos antes, sí es posible financiar un coche con nómina y pensión incluso si estás en ASNEF, aunque no es un proceso sencillo. A continuación, te mostramos algunas alternativas que podrías considerar.
Préstamo de coche en el banco
El banco suele ser la primera opción cuando piensas en financiar un coche. Si tienes suerte y aprueban tu solicitud, deberás justificar el destino del dinero, en este caso, la compra del vehículo.
Esto se debe a que los bancos ofrecen productos específicos para ciertos fines, como adquirir una vivienda, hacer reformas o comprar un coche. No obstante, también te exigirán ciertos requisitos clave, como una nómina con una antigüedad mínima o una pensión estable. Y si no rechazan directamente tu solicitud, es muy probable que te pidan un avalista.
Préstamo de coche de capital privado
Si el banco no te ha aprobado la financiación, aún tienes opciones. Una de ellas es solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Este tipo de crédito, ofrecido por empresas de capital privado como Capital Prestamo, permite usar una propiedad como aval, lo cual facilita el acceso a montos mayores.
Una de las ventajas de los préstamos de Capital Prestamo es que el proceso de aprobación es más sencillo, con requisitos menos estrictos en comparación con los bancos. Al ofrecer una vivienda o local como garantía, puedes obtener desde 15.000 € hasta 1.000.000 €, con plazos de devolución de hasta 20 años.
Esto te permite adquirir un coche de calidad sin poner en riesgo tu economía, ya que las cuotas mensuales pueden ser bastante reducidas.
Financiación a través del concesionario
Otra alternativa es solicitar la financiación directamente en el concesionario donde comprarás el coche. Esta opción puede incluir promociones u ofertas especiales, lo que resulta atractivo para muchos compradores.
Sin embargo, suele implicar condiciones adicionales, como la contratación de seguros u otros productos vinculados. Además, una desventaja común es que los intereses en este tipo de financiación suelen ser más elevados que los ofrecidos por bancos o empresas privadas.
¿Dónde conseguir financiación con ASNEF y nómina?
Algunas entidades ofrecen financiación incluso si estás en ASNEF, siempre que puedas demostrar ingresos estables mediante una nómina. Estos préstamos pueden gestionarse tanto a través de bancos como de empresas de capital privado.
¿Dónde conseguir financiación con ASNEF y pensión?
Si no cuentas con una nómina, pero sí con una pensión, el banco tradicional probablemente no podrá ayudarte. En este caso, Capital Prestamo es una excelente alternativa. No necesitas nómina: tu pensión, junto con una propiedad como garantía, es suficiente para acceder a financiación.
La vivienda actúa como garantía de devolución, lo que permite condiciones más flexibles y sin importar si estás registrado en ASNEF, RAI u otros ficheros de morosidad.
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