Tener una empresa hoy en día implica la necesidad constante de financiación para distintos objetivos. Sin embargo, el verdadero desafío aparece cuando acudes al banco a solicitar un préstamo, ya que los requisitos suelen ser muy estrictos y los tiempos de espera, prolongados.
La buena noticia es que ahora existen opciones como la financiación no bancaria para empresas. ¿Qué significa esto? Básicamente, son créditos ofrecidos por empresas de capital privado y otras entidades que destacan por tener menos trámites y una aprobación mucho más rápida. ¡Descubre más aquí!
Tal como su nombre indica, la financiación no bancaria para empresas se refiere a los productos financieros que puedes obtener para tu negocio sin recurrir a bancos. Aunque muchas personas desconocen esta opción, cada vez es más común y accesible.
Por suerte, existen diversas alternativas dentro de esta modalidad, lo que te permite comparar y seleccionar la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades. Según el tipo de empresa que tengas, es sencillo encontrar un crédito no bancario ideal.
Lo más destacado es que evitas las complicaciones típicas de los bancos, como los requisitos rígidos y las condiciones que pueden encarecer significativamente el costo total del préstamo.
6 productos de financiación alternativa para empresas
Ahora que tienes mucho más claro en qué consiste la financiación no bancaria para empresas, es momento de presentarte los productos financieros que tienes a tu disposición. Es importante que leas esta sección con atención para tomar una decisión informada.
#1 Préstamos de garantía hipotecaria
Comenzamos con una solución financiera que se ha consolidado como clave para empresarios en España. La garantía hipotecaria para empresas es un préstamo que te permite usar un activo inmobiliario como garantía para devolver el dinero.
Una de las principales ventajas de este tipo de créditos es que puedes solicitarlo en empresas de capital privado como Capital Prestamo. Todo el proceso es 100% online, por lo que evitas largas esperas en el banco para la aprobación.
Es importante destacar que al usar tu casa, local o el inmueble de algún socio como garantía, el acceso a grandes cantidades de dinero es más sencillo. En Capital Prestamo puedes conseguir desde 15.000 € hasta 300.000 €, con plazos flexibles y tasas de interés competitivas.
#2 Sale and rent back
Esta alternativa de financiación no bancaria para empresas también se conoce como venta con opción a alquiler. Consiste en vender un activo inmobiliario de tu empresa, por ejemplo una oficina, a una entidad especializada para obtener liquidez inmediata.
Luego, alquilas el mismo inmueble para seguir usándolo durante un periodo determinado. Al terminar el contrato, puedes renovar el alquiler o recomprar el activo para recuperar la propiedad.
#3 Leasing
Otra modalidad de financiación no bancaria es el leasing, que te permite alquilar activos fijos, como bienes intangibles, vehículos o inmuebles. En lugar de hacer un pago grande al inicio, pagas una cuota mensual.
Durante el contrato, la entidad financiera asume los gastos relacionados con el activo. Al finalizar el período, puedes optar por continuar con el alquiler o comprar el bien si lo deseas.
#4 Confirming
Este método se enfoca en la gestión de pagos de tu empresa hacia proveedores. Puedes adelantar pagos antes de la fecha de vencimiento o cuando ya se hayan generado.
La entidad financiera puede aplicar intereses sobre estos adelantos, mientras que el proveedor decide si prefiere recibir pagos anticipados según su conveniencia.
#5 Renting
El renting te permite alquilar un bien no inmobiliario por un plazo generalmente entre 2 y 5 años. Ambas partes acuerdan una cuota mensual fija durante el contrato. A diferencia del leasing, aquí no existe opción de compra al finalizar el periodo.
#6 Factoring
De todos los métodos, el factoring es uno de los más usados. Consiste en adelantar el cobro de facturas que tu empresa tiene pendientes con clientes. Una entidad financiera te adelanta ese dinero y luego se encarga de cobrar a tus clientes.
Ventajas de la financiación no bancaria para empresas
Conociendo estas opciones, veamos los principales beneficios que ofrecen:
✔️ Aprobación rápida: requisitos más simples que facilitan una aprobación ágil del crédito.
✔️ Condiciones personalizadas: las entidades adaptan los productos financieros a las necesidades específicas de cada empresa.
✔️ Tasas competitivas: en muchos casos, obtendrás intereses ajustados a tu situación.
✔️ Proceso 100% online: sin necesidad de desplazarte a un banco, todo se gestiona desde la web.
¿Qué financiación no bancaria para empresas ofrecemos en Capital Prestamo?
En Capital Prestamo te ofrecemos préstamos con garantía hipotecaria para tu negocio. Puedes utilizar tu casa o local como aval para acceder a grandes sumas con plazos flexibles. Además, aceptamos clientes en ASNEF y RAI.
Si quieres asesoramiento personalizado, completa el formulario de contacto y en 24 horas un asesor te atenderá para ayudarte a elegir la mejor opción financiera para tu empresa.