Al momento de buscar financiación, lo más habitual es pensar en los préstamos bancarios. Sin embargo, aunque representan la vía más tradicional, también suelen ser los más complejos de obtener debido a la gran cantidad de requisitos y trámites burocráticos involucrados.
Afortunadamente, el panorama financiero ha evolucionado considerablemente. Hoy en día, existen alternativas como los préstamos no bancarios. Tal como su nombre indica, son créditos otorgados por entidades fuera del sistema bancario tradicional. Si quieres conocer más sobre esta opción y sus ventajas, te invitamos a leer este blog hasta el final.
Es posible que aún no tengas del todo claro qué son los préstamos no bancarios. En términos simples, se trata de productos financieros ofrecidos por entidades que no pertenecen al sistema bancario tradicional. Por lo general, provienen de empresas de capital privado u organizaciones especializadas en financiación alternativa.
Estos préstamos presentan características muy distintas a las de un crédito bancario convencional. La mayoría de las personas que optan por esta vía lo hacen buscando rapidez, flexibilidad y menos requisitos formales.
Además, los préstamos no bancarios pueden convertirse en una solución clave en situaciones específicas, como cuando el solicitante figura en registros de morosidad como ASNEF o tiene un historial crediticio negativo. También son una excelente opción cuando se necesita acceder al dinero en un plazo mucho más corto que el que suele ofrecer una entidad bancaria.
Principales ventajas de los préstamos no bancarios
Aunque muchas personas recurren primero a los créditos bancarios, es importante conocer las ventajas que ofrecen los préstamos no bancarios. Esta alternativa puede resultar más conveniente según tus necesidades y situación financiera. A continuación, te presentamos sus beneficios más destacados:
Accesibilidad: Obtener financiación a través de un banco suele ser un proceso complejo, con exigencias como justificar el uso del dinero y cumplir condiciones específicas según el tipo de crédito. En cambio, los préstamos no bancarios son más accesibles y se adaptan con mayor facilidad a las necesidades de cada solicitante.
Agilidad: Uno de los principales inconvenientes del sistema bancario es su lentitud. Por el contrario, los préstamos no bancarios suelen gestionarse de forma mucho más ágil. Hoy en día, muchas entidades permiten realizar todo el proceso de solicitud de forma 100% online, lo que ahorra tiempo y trámites.
Flexibilidad: Estos préstamos ofrecen mayor flexibilidad en aspectos como plazos, importes y condiciones de pago. Por ejemplo, en empresas como Capital Prestamo, puedes acceder a cuotas más manejables y montos de financiación más elevados que los que suelen ofrecer las entidades tradicionales.
Personalización: Mientras que los bancos ofrecen productos estandarizados, las entidades no bancarias suelen adaptar sus créditos a las características y necesidades del proyecto o del solicitante. Esto permite un enfoque mucho más personalizado.
Desventajas de los préstamos no bancarios
A pesar de sus ventajas, los préstamos no bancarios también presentan ciertos aspectos que debes considerar antes de solicitarlos:
Intereses más altos: En algunos casos, los préstamos no bancarios pueden tener una tasa de interés superior a la de los créditos bancarios. Esto depende de la entidad prestamista y las condiciones acordadas.
Plazos más cortos: Algunos préstamos no bancarios ofrecen financiación a corto plazo, lo que puede ser un inconveniente si necesitas un mayor margen de tiempo para devolver el dinero.
Aval hipotecario: Muchas veces, este tipo de préstamo exige una garantía inmobiliaria. Es decir, debes ofrecer un inmueble como aval. Si no cumples con las condiciones del préstamo, existe el riesgo de perder la propiedad.
¿Dónde solicitar préstamos no bancarios?
Ahora que conoces qué son los préstamos no bancarios, sus ventajas y desventajas, es momento de explorar las principales vías para acceder a este tipo de financiación:
Capital de riesgo (Venture Capital):
Una opción común en el ámbito empresarial es el capital de riesgo. Consiste en recibir financiación a cambio de una participación en una empresa con potencial de crecimiento. Es una alternativa ideal para startups o negocios en expansión.
Préstamos con garantía hipotecaria – Capital Prestamo:
En Capital Prestamo, puedes acceder a préstamos respaldados por una propiedad inmobiliaria. Ofrecen financiación desde 15.000 € hasta 1.000.000 €, con plazos de devolución de hasta 20 años. Solo necesitas presentar un inmueble como aval hipotecario para acceder al crédito.
Préstamos personales:
Este tipo de financiación se obtiene de entidades no bancarias y requiere menos documentación que los préstamos tradicionales. No obstante, suelen ofrecer montos más limitados, por lo que son adecuados para necesidades puntuales.
Microcréditos:
Ideales para emergencias o gastos inmediatos, los microcréditos permiten acceder a pequeñas cantidades de dinero rápidamente. Tienen un plazo de devolución corto, por lo que conviene usarlos solo si puedes asumir el pago en ese tiempo.
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Como has visto, los préstamos no bancarios representan una alternativa viable si no puedes acceder a la financiación tradicional o buscas una opción más ágil y flexible. En Capital Prestamo, podemos ayudarte a conseguir el crédito que necesitas.
Te ofrecemos préstamos con garantía hipotecaria desde 15.000 € hasta 1.000.000 €, con plazos de hasta 20 años. Solo necesitas contar con una propiedad como aval. Si deseas recibir información personalizada, completa nuestro formulario de contacto.
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