Las necesidades financieras pueden surgir en cualquier momento. Ante un problema de liquidez, lo habitual es pensar en un préstamo bancario. Pero, ¿qué ocurre si el banco no aprueba tu solicitud o no cumples con sus requisitos?
En estos casos, es importante saber que existen alternativas fuera del sistema bancario tradicional. El mercado de financiación, tanto en España como a nivel global, se ha diversificado notablemente, ofreciendo nuevas opciones para acceder a un crédito.
Si quieres descubrir qué posibilidades de financiación no bancaria tienes a tu alcance, continúa leyendo este blog.
¿Necesitas financiación? Existen alternativas más allá del banco
Si estás buscando dinero para pagar deudas, reformar tu vivienda o emprender un nuevo negocio, es natural que pienses primero en los préstamos bancarios. Y está bien: los bancos ofrecen productos diseñados para sus clientes. Sin embargo, no todas las personas cumplen con sus exigencias.
Una de las principales barreras que imponen los bancos es la necesidad de tener un excelente historial crediticio. Además, si figuras en listas de morosidad como ASNEF o RAI, tus posibilidades de acceder a financiación tradicional se reducen casi por completo.
Aquí es donde entra en juego la financiación no bancaria: opciones de crédito que no dependen de entidades financieras tradicionales. Hoy en día, existen numerosas alternativas: empresas de capital privado, inversores, fintechs y otros actores que pueden ayudarte a obtener el dinero que necesitas.
En esta guía, te presentamos las principales formas de financiación no bancaria disponibles y sus características más relevantes:
1. Líneas de crédito y préstamos personales no bancarios
Tanto los préstamos personales como las líneas de crédito son de las opciones más accesibles del mercado. Son ideales si necesitas cantidades moderadas de dinero y buscas una respuesta rápida.
- Préstamos personales: Se ofrecen principalmente por empresas prestamistas online. Suelen tener plazos cortos y tasas de interés más elevadas, pero permiten acceder a financiación sin tantos requisitos.
- Líneas de crédito: Funcionan como una reserva de dinero disponible por un tiempo determinado. Solo pagarás intereses por el monto que utilices.
2. Préstamos con garantía hipotecaria
Si necesitas un importe elevado, los préstamos con garantía hipotecaria son una excelente opción. Se trata de créditos respaldados por una vivienda o local, otorgados por empresas de capital privado.
Ventajas:
- No importa si tienes un historial crediticio negativo o estás en ASNEF o RAI.
- Los plazos de amortización suelen ser más largos.
- Las cuotas mensuales son más asequibles.
Son ideales para reformas importantes, reunificación de deudas o aportar la entrada para una nueva hipoteca.
3. Venture Capital
El Venture Capital es una forma de financiación orientada a empresas en crecimiento. Más que un préstamo, se trata de una inversión estratégica realizada por fondos o grupos de inversores.
Los inversores aportan capital a cambio de una participación en el negocio. Además, suelen ofrecer asesoría y acompañamiento, lo que lo convierte en una excelente opción para empresas con alto potencial de expansión.
4. Incubadoras y aceleradoras
Estas organizaciones apoyan startups en diferentes etapas de desarrollo:
- Incubadoras: Se enfocan en empresas en fase inicial, ofreciendo recursos, formación y orientación para estructurar el negocio.
- Aceleradoras: Apuntan a empresas que ya tienen tracción y buscan crecer rápidamente. Ofrecen financiamiento, mentoría y oportunidades de networking.
5. Business Angels
Los Business Angels son inversores particulares que financian pequeñas empresas o proyectos emprendedores a cambio de una participación en el negocio. A menudo, también proporcionan mentoría y apoyo estratégico, lo cual es un valor añadido importante para emprendedores que buscan más que solo capital.
Somos líderes en financiación no bancaria
Ahora que conoces las principales alternativas, es momento de decidir cuál se adapta mejor a tus necesidades. En Capital Prestamo, somos especialistas en préstamos con garantía hipotecaria, una solución flexible y rápida para obtener financiación sin importar tu historial crediticio.
Si cuentas con una vivienda o local, podemos financiarte hasta el 30% del valor de tasación. Solo necesitas un certificado de ingresos estables y tu DNI vigente.
¿Cuánto dinero necesitas?
Solicítalo hoy mismo completando nuestro formulario y nos pondremos en contacto contigo.