Hoy en día, las pymes se posicionan como uno de los tipos de empresas más rentables en España. Este sector está en constante crecimiento y cada vez más emprendedores apuestan por él. Sin embargo, para que una pyme prospere, es fundamental mantener una liquidez constante.
En este contexto, una solución efectiva para obtener capital es recurrir a préstamos. Aunque los bancos pueden ser una opción, sus requisitos suelen ser exigentes y difíciles de cumplir. Por eso, vale la pena considerar la financiación alternativa para pymes como una vía más accesible y flexible.
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Así como ocurre con particulares y grandes empresas, las pymes también pueden solicitar créditos bancarios para diversos fines. El proceso de solicitud es básicamente el mismo, y los requisitos principales incluyen no tener deudas impagas ni estar en listas de morosidad, además de contar con un buen historial crediticio.
Si pides un préstamo al banco y estás registrado en ASNEF o RAI, lo más probable es que no te concedan el dinero que buscas. La buena noticia es que no tienes que renunciar a tu idea, porque la financiación alternativa para pymes está al alcance de tus posibilidades.
¿De qué se trata la financiación alternativa para pymes? Es sencillo: son opciones de préstamos o recursos para conseguir capital que no provienen del banco. Hoy en día existen diferentes medios para obtener solvencia económica, cada uno con sus ventajas y desventajas.
5 tipos de financiación alternativa para pymes
Como mencionamos, la financiación alternativa para pymes es una solución cada vez más común. Gracias a estos préstamos y otras opciones para obtener capital, no dependes únicamente del banco. Esto resulta especialmente útil si tienes un mal historial crediticio o estás registrado como moroso.
Es importante que sepas que no existe un solo tipo de financiación alternativa para pymes. A continuación, te presentamos las 5 modalidades principales para que puedas tomar una decisión informada y conozcas sus características.
1️⃣ Business Angels
Una de las opciones más populares es el método de Business Angels, que consiste en inversores privados interesados en aportar capital a negocios en crecimiento.
Un aspecto importante es que estos inversores suelen participar en la empresa, aportando no solo dinero sino también experiencia empresarial, lo que puede ser muy valioso para ti.
¿Por qué te sirve?
- Obtienes capital para desarrollar tu pyme.
- Recibes asesoría y experiencia de profesionales.
- Crecimiento colaborativo con el inversor.
Ventajas:
✔️ Acceso a capital aunque no cumplas requisitos bancarios.
✔️ Experiencia y apoyo empresarial.
✔️ Puedes recomprar la participación para recuperar el control total.
Desventajas:
❌ Tasas de interés más altas que en préstamos bancarios.
❌ Los inversores pueden influir en las decisiones de tu empresa.
2️⃣ Garantía hipotecaria
Otra opción es el préstamo con garantía hipotecaria, que permite usar un inmueble como aval para obtener el crédito. Puedes solicitar este tipo de préstamos en empresas de capital privado como Capital Prestamo.
Una ventaja importante es que no importa tener un mal historial crediticio para acceder a este financiamiento, además de que suelen ser montos mucho más altos.
¿Por qué te sirve?
- Obtienes capital rápido, mucho más ágil que en bancos.
- Puedes usar el dinero para cualquier fin empresarial.
- No dependes del banco ni sus largas filas.
Ventajas:
✔️ Montos elevados gracias a la garantía inmobiliaria.
✔️ Plazos de amortización flexibles.
✔️ Tasas de interés competitivas.
Desventajas:
❌ Riesgo de perder la propiedad si no pagas a tiempo.
3️⃣ Direct Lending
Este tipo de financiación viene del sector privado, mediante instituciones, family offices o fondos especializados en préstamos.
Es ideal si tu pyme no cumple los requisitos para un crédito bancario tradicional. Su principal ventaja es la flexibilidad.
¿Por qué te sirve?
- Capital para pagar nóminas o gastos corrientes.
- Dinero para invertir en nuevos proyectos.
- Refinanciación de deudas existentes.
Ventajas:
✔️ Flexibilidad en pagos.
✔️ Tasas competitivas.
✔️ Costes menores que en bancos.
Desventajas:
❌ Requisitos complejos.
❌ Accesibilidad limitada a ciertas empresas.
4️⃣ Factoring
El factoring consiste en vender tus facturas pendientes a una empresa (factor) que te adelanta el dinero descontando una comisión y se encarga del cobro.
¿Por qué te sirve?
- Liquidez rápida para tu empresa.
- Cubrir gastos operativos sin esperar a que te paguen tus clientes.
Ventajas:
✔️ Mayor liquidez inmediata.
✔️ Costes más bajos que un préstamo.
✔️ Disposición rápida del dinero.
Desventajas:
❌ Pierdes control sobre el cobro de facturas.
❌ Riesgo si el factor no cumple con sus obligaciones.
5️⃣ Crowdfunding
Esta estrategia consiste en reunir pequeños aportes de muchas personas para financiar tu pyme o proyecto.
Puede ser:
- De préstamo: los inversores te dan un crédito que devuelves con intereses.
- De recompensa: te apoyan a cambio de productos o servicios.
Ventajas:
✔️ Acceso a capital con condiciones flexibles.
✔️ Costes generalmente más bajos que bancos.
Desventajas:
❌ Puede tardar mucho tiempo reunir todos los fondos.
Ventajas de la financiación alternativa para pymes
Ahora que conoces tus opciones, veamos por qué elegir financiación alternativa para pymes puede ser una gran decisión frente a los préstamos bancarios tradicionales:
- 🟧 Acceso rápido al dinero: evita largas esperas para la aprobación. Por ejemplo, con garantía hipotecaria es mucho más ágil.
- 🟧 Menos burocracia y requisitos: en Capital Prestamo, solo necesitas tener una propiedad a tu nombre para usarla como garantía.
- 🟧 Montos más altos: con garantía hipotecaria puedes financiar hasta 1.000.000 € con plazos de amortización de hasta 5 años.
- 🟧 Aceptan ASNEF y RAI: no importa si estás en listas de morosidad, en empresas como Capital Prestamo igual puedes obtener financiación.
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